Quality Coffee

Quality Coffee
Healthy Food

Sabado, Pebrero 27, 2010

Esep-Esep sa Pag-utang

Ayon sa kalakaran at pag-aaral may dalawang klase ng utang: mabuting utang at masamang utang. Ang mabuting utang ay yung nakatutulong na mapalago ang pera o mapaganda ang katayuang pinansiyal. Ibig sabihin yung utang na magagamit sa pagpapalago o pagpapaganda ng negosyo. Kabaliktaran naman ang ginagawa ng masamang utang. Pero ang punto nito ay utang na pambayad utang lang, ito yung pinaka masamang utang…

Kapag ang inuutangan ay hindi nanghihingi ng kolateral, siguradong malaki naman ang sisingilin nitong interes dahil malaki ang panganib na hindi ito mabayaran ng umutang – wala kasing pinanghahawakang garantiya. Bago mangutang, dapat munang paka-isipin at tanungin ang sarili ng mga sumusunod:

Saan ba gagamitin ang perang uutangin? Kung balak itong gamiting puhunan sa negosyo, intindihin munang mabuti kung kikita nga ba ang negosyong papasukin bago mangutang. Pag-aralang mabuti at baka malaki pala ang panganib na malugi lang. Kapag nagkagayon, mahihirapang magbayad ng utang o inutang. Tandaang tiyak na kailangan itong bayaran buwan-buwan. Kapag ang perang inutang ay ginamit na puhunan at ito’y nalugi o di kaya’y kumita nga pero hindi pa sapat sa pambayad, maituturing pa rin itong masamang utang.

Alam na ba kung paano mababayaran ang uutangin? Mahalaga ang katanungang ito lalo na kung hindi pa naman talaga kailangan ang paggagamitan ng pera. Halimbawa, kung balak sanang magpagawa ng mas magandang bahay. Baka kasi hindi naman pala kayang bayaran at lahat ng kikitain ay magiging pambayad-utang lang, lalo na kung napakalaki ng patubo, alamin munang lahat ang mga detalye sa pagbabayad para makasigurong kakayanin nga ito. Kung hindi, mas mabuting pag-ipunan na lang muna ang binabalak bilhin kaysa utangin ang pambayad dito. Magtiyaga na lang muna at maghintay ng tamang panahon.

Alam ba ang tunay na halaga ng utang? Ang mga nagpapautang ay may kani-kaniyang paraan ng pagkuwenta ng halaga ng kabuuang utang. Kadalasan, ang mga nagbibigay ng personal loan o nagpapautang nang walang kolateral ay naniningil ng 50 hanggang 60 porsiyento patubo kada taon. Ibig sabihin, sa bawat sampung pisong uutangin, magbabayad ng lima hanggang anim na piso bawat taon. Puwera pa yung sa ibabalik na sampung pison na talagang utang. Minsan hindi agad nakikita ng ganoon pala kalaki ang gastos sa pag-utang dahil tila maliit lang naman ang hinuhulugan buwan-buwan at kaya namang bayaran.

Mahalaga talagang suriing mabuti lahat ng detalye sa pagbabayad ng utang. Puwera pa kasi sa patubo, meron pang ibang bayarin na kailangang maintindihan para makuwenta nang tama ang kabuuang utang. Nag-iiba-iba ang mga bayaring ito depende sa nagpapautang kaya mahalagang usisain kung anu-ano ang mga ito at ikaw lang talaga ang makakukuwenta kung magkano talaga ang kabuuang utang.

Sigurado nga bang kaya talagang bayaran ang mga utang? Para malaman ang sagot, huwag pagbatayan ang buwanang hulog, kundi ang kabuuang utang. Baka magulat kayo kapag lumabas sa pagkuwenta na umabot pala sa mahigit 60 porsiyento ang binabayarang patubo taun-taon………. Esep esep…. Bago umutang

Sabado, Pebrero 20, 2010

Para Ang Utang!

Marami ang nagtatanong okay lang ba ang mangutang ang isang tao kung may inaasahan naman silang sahod buwan-buwan? Iyan ang karaniwang katanungan siguro lahat na nag-iisip na baka yun ang daan para maiba naman ang takbo ng buhay. Tulad na lang ng mga kababayan nating ginagawa ang lahat para lang maka-alis sa bansa natin. Narito ang isang katutuhanan sa buhay ng isang kababayan natin na nasa ibang bansa… na ganito ang kanyang tanong.

Karamihan daw kasi sa mga kababayan natin ay kinailangang mangutang ng malaki para lang may maipambayad sa agency at makarating sa pinag-applayang agency kung saan may trabahong naghihintay. Partikular sa mga taong pumapasok sa ganitong sitwasyon ay walang makuhang trabaho sa Pilipinas meron man ay hindi sapat sa pang-araw araw na pangangailangan. Sa ganitong tanong nais malaman kung tama ba o hindi na mangutang sila nang pangmatagalan, gaya ng pambili ng bahay mula sa SSS o Pag-Ibig, gayung wala naman daw katiyakan ang kanilang trabaho.

Alam kong marami sa ating mga kababayan ang handang mangutang ng malaki para lang makaalis sa bansa dahil wala silang makuhang maayos na tabaho rito. Wala namang masamang makipag-sapalaran, pero bago nila gawin ito, sana lang ay kuwentahin muna nila kung mababayaran ba ng inaasahan nilang suweldo ang uutangin nila. Kung hindi, bakit pa sila aalis? Maghihirap lang sila nang walang katuturan. Wala rin silang kikitain kundi pambili ng pagkain at upa sa titirhan, sayang lang ang pagod.

Puwera na lang kung gaya sila ng ilan na wala pang mabigat na responsibilidad kundi ang sarili lang, at gusto lang magkaroon ng karanasan sa ibang bansa. Wala akong masasabi kung gayon dahil personal na opinion na ninyo yun.

Pero para sa akin, kung ang lahat ng kikitain ninyo sa pangingibang bansa ay magiging pambayad-utang lang din, mas maigi pa sigurong huwag na lang din, mas maiging wag na lang umalis. Kailangan siguro’y mag-ipon na lang muna kayo at maghintay bago ninyo ipagpatuloy ang plano. Lalo na kung ang uutangin ninyo ay walang hinihinging kolateral – siguradong malaki ang sisingiling patubo niyan at sa huli, halos lahat ng kikitain ninyo ay ipambabayad lang ng patubo at hindi halos nababawasan ang inyong utang. Masasayang lang ang pagsasakripisyong mawalaay sa pamilya nang matagal na panahon.

Kung walang katiyakan ang trabaho, hindi dapat umutang ng pantayo ng bahay. Sa totoo lang hindi talaga kayo dapat bumili ng bahay kung paunang bayad lang ang kayang ibigay at hindi pa sigurado kung regular bang maibibigay ang buwanang hulog. Kapag kasi ganyan, may malaking panganib na maremata lang ang bahay at mauwi lang sa wala ang lahat ng ibinayad. At hindi pa naman basta-basta maibenta ang bahay, lalo na kung hinahabol ng bangko, SSS o Pag-Ibig dahil hindi makabayad ng utang. Mas mabuti pang mag-ipon na lang muna ng pera at kapag sapat na ang perang pabayad sa lahat ng gastusin sa pagbili ng bahay saka na lang dapat kumuha ng housing loan.

Sana maging aral sa makakabasa ito o doon sa mga magbabalak mangutang.